Szybka pożyczka pozabankowa, znana jako chwilówka to specyficzny produkt finansowy. Od pożyczki bankowej odróżnia ją wiele – min. sposób udzielania, warunki uzyskania, szybkość wypłaty oraz okres spłaty. Ten ostatni w przypadku chwilówki jest wyjątkowo krótki i wynosi od dwóch do 60 dni. Jeśli korzystasz z tego typu pożyczki pierwszy raz, możesz nie wiedzieć, jak powinieneś ją spłacać. Dzięki lekturze tego artykułu wszystko będzie dla Ciebie jasne.

Sposób zapłaty

Typową chwilówkę, czyli krótkoterminową pożyczkę pozabankową musisz spłacić w całości (wraz z prowizją i odsetkami) w wyznaczonym przez pożyczkodawcę terminie. Dzień spłaty pożyczki znasz już w momencie wnioskowania o nią. W każdej chwili możesz sobie o nim przypomnieć logując się do panelu klienta na stronie www pożyczkodawcy. W większości firm pożyczkowych, na krótko przed terminem spłaty chwilówki otrzymujesz również maile i wiadomości SMS, które mają na celu przypomnienie Ci o konieczności spłaty pożyczki. W 90% przypadków jedynym dostępnym sposobem spłaty chwilówki jest przelew bankowy. Możesz go zrealizować bezpośrednio z banku, systemu bankowości internetowej czy na poczcie/w agencji finansowej. Dane do przelewu (numer konta, nazwę i adres odbiorcy oraz tytuł płatności) znajdziesz w umowie swojej pożyczki oraz w panelu klienta i informacjach praktycznych na stronie internetowej firmy pożyczkowej. U wielu popularnych pożyczkodawców chwilówkę można spłacić również za pomocą tzw. automatycznego przelewu z uzupełnionymi już danymi. Jest to bardzo szybkii wygodny sposób na spłatę chwilówki dosłownie w kilka sekund.

W terminie… czyli kiedy?

Jako rzetelny klient powinieneś spłacić chwilówkę w terminie. Tylko w takim przypadku skorzystasz z popularnej promocji „pierwsza pożyczka za darmo” (gdy jesteś nowym klientem firmy pożyczkowej) lub powiększysz maksymalną kwotę dla kolejnej pożyczki (gdy jesteś stałym klientem firmy pożyczkowej). Okazuje się jednak, że zwrotu „w terminie” w niektórych przypadkach nie powinieneś interpretować dosłownie. Jeśli nie masz konta w tym samym banku, co pożyczkodawca lub posiadasz rachunek w MBanku, a Twój termin spłaty pożyczki wypada w weekend lub święto, musisz wykonać przelew na 2 dni przed datą spłaty pożyczki. Wcześniej zlecony przelew na pewno dotrze na czas na rachunek firmy pożyczkowej. W innym wypadku, Twoja wpłata może dotrzeć do pożyczkodawcy po terminie (ze względu na ograniczenia stawiane przez sesje ELIXIR i godziny księgowań w poszczególnych bankach), co spowoduje:
- utratę promocyjnych warunków dla pierwszej darmowej pożyczki (jeśli jesteś nowym klientem pożyczkodawcy) i konieczność uiszczenia prowizji oraz odsetek od jej przyznania
- utratę statusu rzetelnego klienta (jeśli jesteś stałym klientem pożyczkodawcy) i brak możliwości powiększenia maksymalnego limitu kwoty kolejnej pożyczki
- naliczenie dodatkowych kosztów w postaci min. odsetek za zwłokę, kosztów powiadomień SMS/e-mail, które będziesz musiał opłacić dodatkowo

Jeżeli posiadasz konto w tym samym banku, co pożyczkodawca, możesz spłacić chwilówkę o dowolnej godzinie w dniu jej spłaty (uwaga wyjątek – przelewy wewnętrzne pomiędzy klientami indywidualnymi a firmowymi w MBanku obsługiwane są jedynie w dni robocze w godz.8-18stej). Oczywiście, najlepiej, gdybyś wykonał przelew w godzinach pracy firmy pożyczkowej – otrzymasz wtedy potwierdzenie spłaty pożyczki i informację o zmianie warunków kredytowania dla kolejnych pożyczek.

Przed terminem

Nikt nie zabrania spłaty chwilówki przed terminem. Kwotę pożyczki wraz z odsetkami i prowizją możesz przelać na konto pożyczkodawcy nawet po 24h od wzięcia pożyczki. Jeśli masz możliwość spłaty pożyczki po tak krótkim czasie i nie skorzystałeś z promocji na darmową pożyczkę, możesz ubiegać się o odstąpienie od umowy. Jego warunki wypisane są w treści swojej umowy pożyczkowej, którą możesz pobrać z wiadomości e-mail lub panelu klienta na stronie www. W niektórych firmach odstąpienie od umowy jest bezpłatne, co oznacza, że pożyczkodawca zwraca nadpłaconą prowizję i odsetki bądź je umarza, oczekując na przelew samej tylko kwoty pożyczki (udzielając fizycznie pożyczki darmowej). W innych, umarza lub zwraca nadpłaconą część kosztów – przeważnie wszystkie odsetki (bez prowizji) lub część prowizji i odsetki. W każdym przypadku na odstąpieniu od umowy można wiele zaoszczędzić.
Jeżeli spłacasz pożyczkę przed terminem, ale po czasie umożliwiającym Ci odstąpienie od umowy, nadal możesz na swojej pożyczce zaoszczędzić – oczywiście, jeśli nie zaciągnąłeś darmowej chwilówki. W firmach takich jak min. Wonga czy Vivus przy wcześniejszej spłacie pożyczki otrzymujesz zwrot nadpłaconych przez Ciebie odsetek. Ze szczegółowymi warunkami takiego zwrotu możesz zapoznać się w treści swojej umowy pożyczkowej. Polityka każdej firmy pożyczkowej jest inna. W jednej otrzymasz zwrot z automatu tego samego dnia, w innej po kilku tygodniach, a w jeszcze innej tylko na własny wniosek. Pamiętaj, że odsetki w firmach pozabankowych stanowią niewielką część całkowitego kosztu pożyczki, którego większość to prowizja za jej udzielenie – ta zazwyczaj pozostaje na koncie pożyczkodawcy i stanowi jego zarobek.

Po terminie

Nie możesz spłacić chwilówki w terminie? Masz do wyboru dwa rozwiązania. Pierwsze, to tak zwane przedłużenie pożyczki, czyli uiszczenie opłaty za przesunięcie terminu jej spłaty. Jej wysokość stanowi ok. 20% kwoty chwilówki (dla przedłużenia o 30 dni). Opłata za przedłużenie pożyczki nie jest odliczana od późniejszej kwoty do spłaty – pozostaje ona taka sama. Drugim rozwiązaniem jest przeczekanie do spłaty. W takim przypadku, do momentu spłaty firma pożyczkowa nakłada na Twoje konto odsetki karne oraz opłaty za monity SMS i e-mail, które doliczane są do całkowitej kwoty do spłaty. U niektórych pożyczkodawców, takich jak Vivus, okazuje się to bardziej opłacalne od przedłużania pożyczki. Należy jednak pamiętać o tym, że po upłynięciu 30 dni od terminu spłaty chwilówki, informacja o opóźnieniu może trafić do Biura Informacji Kredytowej.

Mamy nadzieję, że dzięki lekturze tego artykułu już wiesz, jak spłacać chwilówkę. Szybka pożyczka pozabankowa to produkt przyjazny w spłacie, z którą nie ma najmniejszego problemu –tak w terminie, jak i przed nim czy po nim.