Chwilówki, czyli szybkie pożyczki pozabankowe to specyficzne pożyczki. Ich ogólnodostępność, wysoka przyznawalność i prostota zaciągania sprawiają, że coraz częściej są one brane w sposób nieodpowiedzialny. Szybkie pożyczki pozabankowe łatwo się bierze, ale trudniej spłaca. Wziąłeś chwilówkę, ale nie stać Cię na jej spłatę? Nie wiesz co się dzieje, gdy przekroczysz termin spłaty? Myślisz nad przedłużeniem okresu spłaty? Zastanawiasz się jakie są konsekwencje niespłacenia pożyczki? W tym artykule odpowiemy na wszystkie Twoje pytania.

Utrata statusu rzetelnego klienta

Jeśli wziąłeś pożyczkę pozabankową i nie spłaciłeś jej w wyznaczonym terminie oraz nie uiściłeś opłaty za jej przedłużenie z automatu straciłeś status rzetelnego klienta u danego pożyczkobiorcy. Oznacza to, że nawet po dokonaniu spłaty pożyczki nie będziesz mógł wziąć u tego pożyczkodawcy chwilówki na większą kwotę. Dostaniesz jednak szansę ponownego zapożyczenia się w zakresie Twojego limitu kwotowego. Jeśli w ogóle nie spłacisz pożyczki, możesz pożegnać się z pomocą finansową od konkretnego pożyczkodawcy na minimum rok, chyba że twoja sytuacja ekonomiczna znacznie się zmieni.

Zachęta do przedłużenia

Przez pierwszy miesiąc po niespłaceniu chwilówki będziesz otrzymywał od firmy pożyczkowej maile i wiadomości SMS przypominające o tym, że Twoja pożyczka pozostaje niespłacona. Pożyczkodawca może także do Ciebie dzwonić, nawet kilka razy dziennie. Zarówno z wiadomości SMS i e-mail, jak i rozmów dowiesz się o możliwości przesunięcia terminu spłaty pożyczki za uiszczeniem tak zwanej opłaty za jej przedłużenie.

Przedłużać czy nie?

Przedłużając okres spłaty pożyczki uwalniasz się od uporczywej windykacji ze strony pożyczkodawcy i dajesz sobie czas na uzbieranie pieniędzy na spłatę chwilówki w całości. Czy jednak to rozwiązanie jest warte Twojego zainteresowania? To zależy od pożyczkodawcy. W niektórych firmach przedłużanie okresów spłat się opłaca, w innych niekoniecznie. W znanym i lubianym Vivusie opłata za przedłużenie pożyczki (stanowiąca ok.20% jej kwoty) jest kilkunastokrotnie wyższa od sumy opłat i odsetek naliczanych przez pożyczkodawcę po przekroczeniu terminu spłaty chwilówki. Bardziej opłaca Ci się więc przeczekać i do momentu spłaty ignorować wysyłane przez pożyczkodawcę monity oraz przychodzące od niego połączenia głosowe, a potem spłacić chwilówkę nieznacznie powiększoną o naliczone koszty. Możesz tak zrobić maksymalnie do 29 dnia po terminie spłaty pożyczki. Dlaczego? O tym później. Pamiętaj o tym, że taka sytuacja nie jest regułą i zdarzają się firmy, w których bardziej opłaca się pożyczkę przedłużyć.

Naliczenie opłat

Przez cały okres windykacji prowadzonej przez firmę pożyczkową do kwoty do spłaty zostaną Ci doliczone dodatkowe koszty. U większości pożyczkodawców zapłacisz nie tylko odsetki karne (niewielkie, w granicach norm ustawowych), ale również opłaty za wysyłane do Ciebie powiadomienia sms i e-mail, monity elektroniczne i papierowe oraz  przychodzące połączenia (znacznie wyższe).

Informacja w BIK

Jeżeli termin spłaty Twojej pożyczki minął ponad 30 dni temu, firma pożyczkowa może wysłać informację o nieterminowej spłacie do Biura Informacji Kredytowej i baz gospodarczych. Otrzymasz wtedy negatywny wpis w historii kredytowej, który może wpłynąć na obniżenie Twojego scoringu BIK i zmniejszenie szans na otrzymanie kolejnej pożyczki czy kredytu w banku.

Prawdziwa windykacja

Termin spłaty Twojej pożyczki minął ponad 30 dni temu, nie skorzystałeś z możliwości przedłużenia okresu spłaty, a Twoja chwilówka nadal pozostaje niespłacona? Przygotuj się na rozpoczęcie prawdziwego procesu windykacji. Przez okres około dwóch kolejnych miesięcy będzie ona prowadzona przez pożyczkodawcę. Będzie on do Ciebie często dzwonił, a nawet wyśle pocztą kilka wezwań do zapłaty. Na tym etapie warto zawrzeć ugodę z pożyczkodawcą. Być może uda Ci się rozłożyć Twój dług na raty lub umorzyć część dodatkowo naliczonych kosztów.

Jeśli windykacja własna pożyczkodawcy okaże się bezskuteczna, przekaże on informację o zadłużeniu do Krajowego Rejestru Długów i innych rejestrów dłużników, a sam dług do profesjonalnej firmy zajmującej się windykacją należności. Ta zaś, zajmie się dość intensywną i uporczywą windykacją we wszystkich możliwych formach – będzie się z Tobą kontaktowała przez telefon, e-mail i pocztę tradycyjną, za co naliczy horrendalne koszta. Z taką firmą również możesz się dogadać, jednak pamiętaj o tym, że ostatecznie kwota, którą będziesz musiał spłacić będzie znacznie wyższa od tej, którą musiałbyś spłacić firmie pożyczkowej.

Jeszcze gorzej będzie, jak firma windykacyjna skieruje sprawę na drogę postępowania sądowego i do komornika. Lepiej więc zacząć działać jeszcze zanim to nastąpi.

Podsumowując, w wyniku niespłacenia pożyczki w terminie tracisz status rzetelnego klienta pożyczkodawcy, ale nie tylko. Przede wszystkim jednak, narażasz się na dodatkowe koszty w postaci odsetek, opłat za czynności windykacyjne czy przedłużenie terminu spłaty. Ponadto, jesteś poddawany intensywnemu procesowi windykacji, złożonemu z nieustannego nękania telefonami, mailami, smsami listami, przypominającymi o konieczności spłaty zadłużenia lub znalezienia korzystnego dla obu stron rozwiązania. Co więcej, pogarsza się Twoja historia kredytowa. W skrajnych okolicznościach, zostajesz wpisany do baz rejestrów dłużników, a Twoja sprawa – do firmy windykacyjnej, a później nawet komornika. Brzmi groźnie? I dobrze! Może zastanowisz się nad rozwiązaniem już teraz?